近日,熱播劇《蠻好的人生》正式收官。劇集以保險銷售人員“胡曼黎”的成長為主線,講述了保險與財富、風險管理的故事。

劇集中,胡曼黎前夫丁致遠的二叔因為心臟的小毛病到上海動手術。秉承著有些情分在,胡曼黎能幫的都幫了,二嬸對她贊不絕口,責怪侄子不懂得珍惜那么好的媳婦�？僧�?shù)弥�手術費需要20萬元時,二老猶豫了,這筆錢是給兒子娶媳婦用的,拿來動手術就沒錢了。胡曼黎安慰他們說,之前他們在她這買了保險,是可以報銷的,二嬸聽了她的話,放寬了心,但事實是當年二老買保險時,為節(jié)省幾千塊錢,趁著胡曼黎不在,只買了重疾險,沒買醫(yī)療險。由于二叔的病不算重疾,無法報銷。

因小失大,拿不回這20萬元,二叔二嬸急眼了,以早年資助丁志遠讀書為由,讓丁志遠想辦法填補20萬元的窟窿……一幕家庭倫理大戲就此上演。而這部劇也呈現(xiàn)了不少民眾對于保險的誤解:雖然知道保險有著未雨綢繆的作用,但“看不懂、不會買”也是很多人的購買保險的最大痛點。

而保險公司也敏銳地發(fā)掘了群眾的需求,近期,中國人民保險集團于其官方APP上線“保險缺口保障”功能。該功能通過大數(shù)據(jù)分析,為用戶提供個性化的保障方案建議,助力精準識別并填補風險保障缺口,標志著保險線上平臺服務從“被動銷售”向“主動需求匹配”的跨越式升級。

科技賦能:從“千人一面”到“一人一策”

傳統(tǒng)線下保險往往依賴用戶自行判斷需求及銷售推薦,而人保APP的“保險缺口保障”功能依托海量用戶畫像及風險模型,結合用戶年齡、職業(yè)、資產狀況、已有保單等維度,智能測算其在醫(yī)療、意外、財產等方面的潛在保障不足。例如,針對年輕家庭可能忽視的重疾險額度不足問題,或中高凈值人群的財富傳承風險,智能推薦差異化產品組合,真正實現(xiàn)“量體裁衣”。

三步操作,一鍵補齊保障短板

記者實測發(fā)現(xiàn),客戶僅需三步即可完成全流程:

授權分析:APP在用戶授權后,自動整合已有保單數(shù)據(jù)(支持人保體系內所有保單);

智能診斷:生成缺口明細,如“重疾保額缺口20萬元”“家庭責任險未覆蓋”等;

方案定制:根據(jù)缺口優(yōu)先級推送中國人保旗下匹配產品,用戶可在線完成投保。

值得注意的是,該功能還引入動態(tài)監(jiān)測機制,當用戶人生階段變化(如生育、購房)或社會風險環(huán)境更新時,將主動觸發(fā)重新評估,確保保障的時效性。

行業(yè)視角:數(shù)字化服務生態(tài)的標桿實踐

行業(yè)專家指出,中國人保此舉直擊消費者“保障不足卻不自知”的痛點,將保險的核心價值——風險轉移前置化、透明化。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,我國人均保單持有量雖逐年上升,但保障充足率不足40%,此類技術驅動型工具有望顯著提升社會整體風險抵御能力。

相關人士表示:“‘保險缺口保障’不僅是技術突破,更是對‘人民保險服務人民’理念的踐行。未來我們將接入更多民生數(shù)據(jù)源,深化‘保險+健康管理’‘保險+養(yǎng)老規(guī)劃’等場景融合。”